Como conquistar a autonomia financeira?

Você já imaginou ter liberdade para decidir quando e como trabalhar, ou então, simplesmente não ter que se preocupar tanto com as contas? Parece sonho, né? Mas não é.

Essa realidade é possível para as pessoas que alcançam a autonomia financeira. Com as medidas certas para administrar o seu dinheiro você pode alcançar grandes metas e, se você é jovem, essa é a sua chance de começar a vida com o pé direito.  

Quer saber como se organizar para conquistar a autonomia financeira? Confira os principais pontos sobre o tema que separamos para você: 

O que é autonomia financeira?

Conquistar a autonomia financeira é o sonho da maioria dos brasileiros e tem um significado grandioso. Ela pode representar, por exemplo, o sonho da casa própria ou simplesmente fazer o que quisermos, como viajar ou comprar um carro novo. 

Nesse sentido, muita gente acha que ter autonomia financeira significa, literalmente, comprar o que quiser e quando quiser. No entanto, o conceito técnico vai muito além disso.

Quando falamos de autonomia financeira, falamos de alguém que consegue receber uma renda igual ou maior que os custos mensais para se manter.

Por exemplo: Se uma pessoa gasta R$2,5 mil reais por mês para manter as despesas de moradia, saúde, alimentação e lazer, ela será financeiramente independente se receber uma renda superior a esse valor, sem depender do trabalho.

Ou seja, quem tem autonomia financeira não depende do salário para viver. No entanto, nem por isso ele deixa de trabalhar. Deu pra entender a diferença? 

É possível ser jovem e ter autonomia financeira? 

Em primeiro lugar, quando se fala “juntar dinheiro” ou de “aposentadoria” quase que imediatamente lembramos de pessoas mais velhas. Mas, não se engane. É possível ser jovem e conquistar a independência financeira sim. 

É claro que as chances disso acontecer no primeiro emprego são pequenas, mas é preciso muito esforço e organização para conseguir alcançar essa meta com 20, 30 ou 40 anos. 

Não existe um valor específico mensal para se tornar independente. Isso depende do seu custo de vida, seus ganhos, gastos e hábitos. Considerando esse cenário, com as ações corretas é possível conquistar quantias significativas.

Agora que você já sabe que é possível ter autonomia financeira, saiba por onde começar a se organizar para alcançar os seus objetivos: 

5 passos para conquistar autonomia financeira 

Faça um bom planejamento financeiro 

Não tem como pensar em organizar a sua vida financeira sem falar do planejamento financeiro. Portanto, o primeiro passo é pensar nos gastos e fazer o planejamento.

Existem várias planilhas e aplicativos de celular que podem te ajudar a organizar a sua vida financeira. Mas se você gosta de aprender na prática, existem streamings como a DFLIX onde é possível assistir vídeos com especialistas em educação comportamental financeira. 

Você não vai demorar mais que meia hora para fazer o seu planejamento financeiro. Lembre-se de considerar todas as entradas e saídas de dinheiro, ou seja, até os gastos pequenos. No final do mês, todos esses custos geram um montante considerável.

A partir de todos os dados lançados na planilha, faça uma análise do seu orçamento para entender para onde está indo o seu dinheiro e quais são as oportunidades de cortes.  

Por fim, é através das oportunidades de cortes que você vai perceber que é possível ter uma boa economia através de mudanças no seu estilo de vida. 

Tenha uma reserva financeira 

Para alcançar a autonomia financeira um dos passos é criar uma reserva financeira para eventuais emergências. 

De acordo com uma pesquisa realizada pela Acordo Certo, empresa de renegociação de dívidas, realizada em 2020 com 1.428 entrevistados, 73% não guardam dinheiro e, de modo geral, sentem dificuldades para manter a vida financeira saudável. 

Ou seja, se você quer atingir esse objetivo, é fundamental construir a sua reserva. As opções de aplicações devem ter baixa volatilidade e fácil resgate, o Tesouro Selic, por exemplo, pode ser vendido antes do prazo de vencimento sem muitas perdas.  

Crie tetos de gastos 

Um dos fatores que impede que as pessoas conquistem a autonomia financeira é a falta de controle de gastos. 

Com o seu planejamento financeiro em mãos, estabeleça limites para todas as áreas, como lazer e custos esporádicos, por exemplo. Agora, com o teto definido para cada área, mais dinheiro ficará disponível para investir na sua autonomia financeira. 

Perceba que não é necessário abrir mão de tudo, apenas agir com consciência para conseguir administrar melhor o seu dinheiro. 

Invista o seu dinheiro

Por fim, mas não menos importante, agora que você tem o planejamento financeiro feito, garantiu a sua reserva financeira de emergência e estipulou o teto de gasto, já pensou em como investir seu dinheiro?

Antes de sair escolhendo aplicações, aprenda sobre o seu perfil de investidor. Com isso, você entende qual a sua tolerância aos riscos e quais são os ativos mais adequados.

Existe uma série de investimentos disponíveis. A diversificação dos ativos é uma excelente estratégia, uma vez que você terá ganhos vindos de diversas frentes com prazos de vencimento distintos. 

DFLIX: Educação Financeira para todos

A DFLIX nasceu para levar autonomia financeira para você e sua família, focando no sonho e não no dinheiro. Idealizada por Reinaldo Domingos, fundador da DSOP, a DFLIX é uma plataforma de streaming que visa popularizar a educação comportamental financeira em todas as classes sociais no Brasil e em outros países.

Com a DFLIX você tem acesso a materiais de diversos assuntos relacionados à Educação Comportamental Financeira e séries originais feitas por especialistas que compartilham experiências reais.Tudo em uma plataforma inteligente, com personalização do seu plano de aprendizado e valor acessível para todos os usuários. Assine agora para conhecer outras vantagens.