O que é a Independência Financeira? Como conquistá-la? 

Será que é possível conquistar a Independência Financeira e escolher trabalhar ou não? Parece quase impossível nos dias atuais, mas saiba que é possível.

Listamos algumas dicas sobre Educação do Comportamento Financeiro para você aprender a se organizar e conquistar uma vida financeira saudável. Continue lendo para saber como!

O que é Independência Financeira? 

Se você acha que independência financeira significa viajar para onde quiser, ter o dinheiro suficiente para pagar as contas no fim do mês e não depender da ajuda de ninguém, você está completamente enganado.

Independência Financeira é mais do que isso. De acordo com educadores financeiros, a independência financeira é utilizada quando uma pessoa consegue viver sem depender de um emprego.

Ou seja, a pessoa não precisa mais trabalhar ativamente no mercado e vive através da renda obtida de seu patrimônio investido. Por outro lado, há quem diga que a independência financeira é alcançada quando os ganhos são maiores do que os gastos mensais.  

Como se organizar para conquistar a Independência Financeira 

• Faça um Planejamento Financeiro

O primeiro passo para que isso possa acontecer, é começar a se organizar. Se você ainda está pensando em começar, saiba que o momento é agora e que a independência financeira é algo a longo prazo, que precisa de planejamento e disciplina.

Faça um orçamento detalhado, você pode começar calculando seus gastos e despesas mensais. Devem ser registradas despesas básicas como aluguel, condomínio, contas de energia, água, mensalidades, plano de saúde, prestação do carro, gasolina e assim por diante. 

Do mesmo modo, inclua as pequenas compras do dia a dia, como por exemplo, lanches e cafés, listando todas essas informações para conhecer suas finanças e gastos a fundo.  

• Faça uma Reserva de Emergência

Ter uma reserva de emergência vai te ajudar em caso de imprevistos no seu orçamento, como um problema de saúde, acidente ou demissão. Em outras palavras, é uma economia realizada a longo prazo.

Ou seja, ela tem como objetivo, ao longo do tempo, ser capaz de bancar suas despesas sem nenhuma renda de trabalho fixo. Logo, você não precisa necessariamente estar trabalhando, mas conseguir bancar as despesas apenas com a reserva.

Essa poupança vai te amparar para que você não fique endividado e tenha uma folga na hora do aperto. Ou seja, é uma preocupação a menos, pois não será necessário “tirar daqui para por ali”.

• Tenha o controle do seu orçamento

Administre seus gastos com equilíbrio, gaste menos do que você ganha e não faça compras desnecessárias. Comprar um sapato só porque achou legal ou por impulso, por exemplo, não é uma boa medida. Se não estiver precisando, não compre, prefira economizar.

Desta forma, você evita novas dívidas, o que te ajuda, cada vez mais, a ficar mais próximo da sua independência financeira. É importante que seu custo de vida seja abaixo do seu orçamento, desta forma, é mais fácil sobrar uma reserva e quem sabe até seja uma chance para começar a investir.

• Trace suas metas e tenha objetivos claros

Faça do seu objetivo uma meta! Ou seja, veja quanto é preciso guardar mensalmente, para juntar o necessário para alcançar cada uma delas.

Geralmente, há três categorias:

• Curto prazo: Metas que levarão cerca de um ano para serem atingidas;
• Médio prazo: Metas que levarão de dois a cinco anos para serem atingidas;
• Longo prazo: Metas que levarão mais de cinco anos para serem atingidas.

Entre as metas de curto prazo, podemos citar a reserva de emergência ou o pagamento de dívidas. Já as de médio prazo incluem planos como a compra de um carro, ter a casa própria ou uma viagem com a família. Quanto à independência financeira, ela está entre as metas de longo prazo.

• Saiba quando investir 

Quando você conseguir juntar uma reserva estável, procure saber como funcionam os tipos de investimentos. 

Nesse sentido, existem produtos financeiros mais rentáveis do que poupança e cada um deles se adequa melhor a um perfil de investidor. Ou seja, o objetivo é conseguir uma espécie de salário todo mês a partir do dinheiro investido.

• Conheça seu perfil de investidor

Procure um investimento que te atenda e que funcione para seus objetivos, além disso, fique atento aos riscos que estará disposto a correr. Por isso, antes de mais nada é muito importante identificar seu perfil de investidor e se informar sobre tudo em relação a ele. 

Leia também: Saiba como conquistar a autonomia financeira

5 dicas para ter um vida financeira mais saudável 

1. Transforme seu comportamento financeiro 

Crie hábitos de economia saudáveis, evite parcelamentos e compras por impulso ou ficar entrando e saindo de um ciclo de dívidas sem fim. Essas ações transformam seu comportamento financeiro em algo saudável.

Por exemplo: Crie o hábito de comer em casa sempre que possível e escolha um bom restaurante para ocasiões especiais ou para ir uma vez por mês.

2. Organização em primeiro lugar

Quem já ouviu falar que “uma casa organizada, é uma vida organizada”, sabe o quanto isso faz sentido. Isso significa ter controle e saber onde cada coisa está, com a tranquilidade de que tudo está no seu devido lugar. 

Na vida financeira não é diferente. Mantenha as contas em dia, respeitando sempre os prazos estabelecidos, saiba quando e quanto gastar. Por isso é tão importante conhecer e ter controle do seu orçamento, ganhos e gastos.

3. Mude seus hábitos de consumo

Fuja de hábitos de consumo que causam danos nas suas finanças, opte sempre por poupar seu dinheiro ao invés de gastar com algo sem necessidade.

Reveja as formas de como e com o quê você gasta seu dinheiro. Lembre-se que gastos desnecessários se enquadram em querer manter uma vida “luxuosa”, que na maior parte das vezes pode gerar mais dívidas.

4. Guarde ao menos uma quantia, não importa quanto

Sabemos que nem sempre sobra uma quantia para ser guardado, mas se você chegou até aqui e está seguindo o passo a passo, está na hora de seguir a próxima etapa. 

Nesse sentido, pode ser R$5,00 reais, se sobrou, guarde, reserve sempre que puder. Afinal, não importa a quantia, mas sim a recorrência com que você guarda, isto é, guarde dinheiro todos os meses para criar o hábito de poupar.

5. Invista em educação financeira

Saiba que o maior e melhor investimento que você poderá fazer é em estudar e com isso aprender a ter o controle dos seus dados financeiros e ter uma perspectiva mais real de como seus gastos estão organizados.

 Entender os assuntos básicos sobre Educação Financeira podem te trazer diversos avanços, principalmente sobre sua independência financeira e saber lidar com seu dinheiro.

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Por fim,  agora que você entende um pouco mais de cada etapa para organizar a sua vida financeira, como planejamento, investimentos e novos hábitos, é hora de continuar estudando para organizar ainda mais as suas finanças. 

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Aprenda sobre Independência Financeira através de cursos e séries:

Cursos:

Aprenda assistindo aulas sem sair do conforto da sua casa, além disso, pode chamar a família toda para aprender junto com você.

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Séries:

Quem não gosta de maratonar uma série, ainda mais se for aquela série impactante que você tem vontade de utilizar o que foi visto, na vida real? E se eu te contar que isso é possível?

Por em prática os ensinamentos e ainda se conscientizar de como você pode ter uma vida financeira mais saudável, é como viver em um seriado.

Acompanhe Séries originais feitas para consolidar e vivenciar seu aprendizado, em pouco tempo você dominará a Educação do Comportamento Financeiro.

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